2014年11月以来央行连续三次降息并扩大利率浮动区间，存款利率浮动区间上限由1.1倍、1.3倍再上升到1.5倍。存款利率浮动区间的连续扩大，直接给予商业银行更大的利率自主决定权，同时也表明我国的利率市场化改革已进入关键性阶段。

    随着利率市场化的放开，单一的存贷款利息差不能满足农信社生存的需要，迫切需要农信社调整经营战略及业务结构，大力拓展中间业务，应对市场化的考验。

    与此相同，在贷款项目上，低风险、低收益的项目会逐渐退出，高风险、高收益的项目的占比将会极大增高。这种情况下，农信社贷款风险管理难度将进一步加大。

    利率市场化是一把双刃剑，积极应对得其惠，应对不好受其损。因此，农信社要进一步深化改革，切实转换经营管理机制，构建起适应市场需要的利率管理体系，提高驾驭市场经济能力。

    建立有效的市场反应机制。农村信用社一要转变经营理念，提高服务水平。利率改革的发展要求农村信用社转变长期以来奉行的以存贷款业务为主的经营思想，充分利用自身的地缘、网络、信息等方面的优势，围绕客户需求研制开发新的金融产品和新的金融服务领域，增加赢利渠道，把提高服务水平作为竞争的有力手段。二要转变经营机制，使农村信用社经营行为市场化。为此，要建立一种经营和管理紧密结合的扁平型的经营管理模式，减少管理层，强化经营层，实现业务处理标准化、规范化，使经营管理机构能随时应对市场情况的变化做出迅速和正确的决策和措施。三要建立较完整的农村市场资源信息库，并以此为基础形成农信社贴近农村实际的分析研究系统，来保证业务发展的顺利实施。

    加强金融产品的创新能力。当前农信社的大部分业务都是以存贷款业务为主，经营主要依赖资产负债业务，在利率市场化过程中，农信社承担的利率风险越来越大，同时由于中间业务的不发达，农信社缺乏有效的规避风险的手段。中间业务作为一种代理业务，不涉及银行表内资产负债，是一种非利息收入，风险较低。在应对市场利率化过程中，农信社应通过持续有效的金融产品创新，大力发展中间业务，如投资理财、提供担保、代理保险、代理基金等，拓展业务经营空间，不断开掘新的增长点，实现经营结构和收益结构的多元化，从而有效规避金融风险。

    加快经营管理方式转变。建立适应利率市场化要求的经营管理模式。一是精细业务管理。把利率市场化风险管理纳入资产负债比例管理之中，防止为追求短期效益而陷入高负债、高风险经营；根据市场变化，灵活把握进退，正确判断利率走势，合理利用金融资源。二是改善业务结构。进一步降低负债成本，优化资金配置，特别要防止“一刀切”高浮利率带来逆向选择和风险激励，切实提高资产质量，搞好成本核算，增强抗御利率市场化风险能力。三是加快金融创新。在不断挖掘市场盈利机会的同时鼓励利率风险规避型金融产品创新，扩大市场投融资渠道，切实改变存、贷单一的业务经营状况，发展中间业务、表外业务和金融衍生产品等非利差收入业务，调整利润结构，努力实现业务经营多元化，分散和转移因利率价格变化而带来的风险。