三年栉风沐雨，一年一步台阶。在江西井冈山农村商业银行股份有限公司成立三周年之际，记者走进了这片洒遍革命先烈鲜血的红土地，聆听着他们创新、求实、奋斗的创业史，感受着井冈山精神在这里放射的光芒。

    作为江西省首家改制成农商银行的县级成员行社，井冈山农商银行现已成为井冈山市服务网点最多、客户资源最广、业务规模最大的金融机构，成为名副其实的井冈山人民自己的银行。

    三年来，该行业务规模增长超过3倍、资产质量连年提升、经营效益屡创新高，2011年度至2014年度，连续4年荣获江西省农村信用社联合社综合考评前4名，依靠自身努力，把一个包袱沉重的金融机构，发展成为充满竞争活力、最具成长性的现代银行。

    小地方 大作为

    井冈山市作为县级市，总人口不到17万，市场小、资源少。井冈山农商银行董事长颜斌对记者说：“我们改变不了自己是地方小银行的事实，但小银行可以有大气魄，可以有大作为！”为此，井冈山农商银行制定了 “两个一切”（一切有利于客户、一切有利于发展机会），注重本地的稀有客户资源，不放走一个优质客户、不错过一个优质客户。

    颜斌介绍说，为进一步拓宽小微企业信贷服务领域，井冈山农商银行不断引导基层网点实行信贷投放多元化，贷款投放范围扩大到农业产业化生产、瓷业、竹木加工、餐饮商贸、旅游酒店、汽运等领域。针对小微企业管理不够规范、抗风险能力弱、抵押担保不规范等问题，井冈山农商银行积极与当地政府对接，创造性地推出中小企业信用担保中心担保贷款。

    中小企业信用担保中心担保贷款是由井冈山市中小企业担保中心担保，中小企业以其厂房、土地、设备等资产向担保中心进行反担保，由井冈山农商银行向中小企业发放用于生产经营等流动资金周转的贷款。该担保中心允许当地小微企业在确定的授信额度和期限内，按照“余额控制、循环使用、随用随贷、到期清偿”原则用信。

    截至5月末，井冈山农商银行共发放中小企业信用担保中心担保贷款余额达9600万元，共支持辖内56家小微企业经营发展，间接带动当地4万余人就业，贷款到期收回率、利息收回率均为100%。此举满足了小微企业的融资需求、促进了当地经济发展、取得了较好的社会效益并得到了政府相关部门的一致好评。

    井冈山农商银行前进的脚步坚实并铿锵有力。为了做深做透本地市场，井冈山农商银行不断创新金融产品。颜斌对记者说，为客户量身定做的“百福惠民卡·公务通” “百福惠民卡·农户通” “百福惠民卡·商务通” 是今年的主打目标，该产品具有无抵押、免担保、实惠、便捷的特点，基本上为信用贷款，改变了传统贷款的发放模式。

    为了把这一普惠金融落到实处，井冈山农商银行正在开展“四扫”（扫园、扫村、扫街、扫户）活动，把工作进行量化，给每位员工以压力和动力，充分调动他们的积极性。颜斌说：“我们的目标是把‘百福惠民卡’打造成井冈山家喻户晓的‘贷款名片’，使‘百福惠民卡’成为百姓的‘活钱包’。”

    小银行 大市场

    在做足本地市场的前提下，如何向更高更远更强的目标发展，颜斌的指导思想是“走出去”。走出深闺天地宽。近年来，井冈山农商银行大力发展新型业务，积极对接全国市场，走出了一条小银行对接全国大市场的路子。

    颜斌告诉记者，利率市场化已到了临门一脚，传统业务盈利能力逐渐减弱，加快新型业务发展已经成为未来先进银行发展的趋势，特别是对地处边远山区、人口市场小及传统业务发展潜力小的地方农商行，增加新型业务收入比重显得尤为急迫。大力发展票据、投行、债券、代理业务等新型业务，提高新型业务收入占比势在必行。

    颜斌强调，要使井冈山农商银行保持经久不衰，就要对接全国市场，对接全国优质客户，把小银行做成全国大平台。

    记者从该行了解到，井冈山农商银行通过组建金融市场部对接全国市场，并把做大、做强票据业务作为主抓方向。该行与江西省联社票据中心合作，大力开展“百福票据通”业务，实行承兑与贷款挂钩制，根据客户需求，大额贷款必须签发一定比例承兑汇票并加强同业联系，扩大票据贴现及再贴现规模。

    2014年，井冈山农商银行共签发承兑汇票共63笔，金额36453万元，实现手续费收入105万元。贴现及转贴113笔，金额103676万元，净收入1100万元，中间业务收入增幅122.71%，名列全省第一。

    “雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。对井冈山农商银行的未来发展，颜斌充满信心地说：“井冈山农商银行2016年力争占有本地40%市场份额，在未来三年把井冈山农商银行打造成全国最具影响力的县级农商银行，真正实现小地方、大作为，小银行、大市场。”