随着农村信用社改革步伐的不断加快，票据置换及清收不良资产力度的加大，农村信用社资金实力不断增强，不少农信社一改过去资金短缺靠支农再贷款扶持的状况。解决农信社富余资金的出路问题，寻找新的利润增长点，实现资产多元化经营，已经势在必行。 

　　一、继续加大对“三农”的信贷投入。农信社在今后的工作中，主要扶持对象依然要定位在“农”字上面，要及时改变过去那种过于陈旧的支农观念，将扶持资金重点放在那些发展潜力大，科技含量高，高效或已形成规模的集约化农业上，扶持对象除了广大农户外，还应包括那些有经营效益的涉农公司、农村龙头企业、有市场前景的农业基地等。这样一来，支农资金才能真正发挥其市场调配功能，既带动了农村经济的发展，也为信用社自身的发展奠定了根基。　

　　二、不断创新信贷品种，拓展资金营运外延。解决农信社相对富余资金的出路，关键在于开展信贷创新和金融服务品种创新。当前，农信社一是要本着稳健经营的原则，根据当地经济特点，对信用农户提高授信额度，解决农村信用社贷款难的问题，打造诚信的社会环境。二是要进一步完善农户联保贷款方式，及时解决农户为在生产经营中所需资金超过其授信额度时，仍能取得信用社贷款支持的有效方式。三是要继续完善信用村(镇)建设，大力向农民发放贷款证、建立电子信用档案和完善信用等级评定，建立对农民的“绿色贷款通道”。四是创新信贷品种降低资产风险权数。如大力拓展票据贴现与转贴现业务，积极稳妥地推出合同（订单）质押、优质动产权利（如优质应收贷款、收费权、仓单、提单）质押等新的贷款方式，与担保公司开展适度合作等等，以降低贷款风险权数，增加单位资本约束的资产额。

　　三、科学构建新的信贷管理体制和操作程序。首先应积极改进贷款方式。要坚持常放常收，合理确定期限，即按照支持项目的周期确定贷款期限；要适当减少环节，对优质客户可采取授信贷款或保证贷款的方式，提供快捷便利的信贷服务；要适当降低贷款利率，农信社要充分考虑市场盈利水平和借款人的承受能力，通过适当降低上浮幅度，消除一些客户惧贷的思想。二是要建立短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁的激励机制，发挥员工的工作主动性。要将贷款面、贷款额、收息率和不良贷款下降等指标具体落实到每一个信贷人员，并根据信贷员的业务和能力评定等级，拉开员工之间的薪酬差距。 

　　四、省级联社应加强对基层联社富余资金的宏观调控。省级联社应充分发挥自身功能，加大对基层联社富余资金的调控力度。一方面可以在全省系统内部进行资金调剂，适当提高资金调剂利率，这样既可以为资金富余的基层联社找到解决富余资金的出路，提高经营效益，而且还能帮助资金短缺的基层联社解决支农资金不足的矛盾；另一方面，省级联社在广泛调研、切实作好风险防范的前提下，可以集中调度基层联社资金，通过加大对国家重点工程、重点项目的投入和在银行间债券市场进行资金营运等多种渠道，努力帮助基层联社提高资金使用效益。

　　五、政府部门应设法激活县域有效信贷需求。各级政府应制定、实施切合当地实际的产业结构调整规划，因地制宜，以市场为导向，大力发展优质高效的现代农业，扩大适销对路、有特色的农产品生产；重点发展农产品精深加工和系列加工，逐步延伸产业链条，不断拓展加工层次与深度，大幅度提高农产品附加值；积极推动乡镇企业第二次创业，促其实现由量的扩张向质的提高为主的转变；大力培育个体私营经济，扩大就业，增加县域经济问题；适度加速小城镇建设，充分发挥小城镇的辐射作用，吸纳农村剩余劳动力，扩大农产品消费市场，推动城乡一体化发展，增育新的经济增长点，切实增加有效信贷需求。