当前，随着城乡一体化进程的加快，城市与农村金融逐渐融合。与商业银行相比较，农信社在创新、人才和设施上都处于劣势，农信社面临着“城市包围农村”的不利局面。正确进行市场定位，是农信社在激烈的竞争中求得生存与发展，顺利适应农村经济转型的必由之路。

　　与商业银行相比，农信社无论在金融创新、人才竞争还是硬件设施上都处于明显的劣势，因此农信社在确定市场定位和发展策略时，应根据自身的情况，分析自己的优势所在，避免“以己之短，攻人所长”，从而赢得市场发展空间。

　　定位“三农”市场不能变

　　近年来，我国农业生产水平不断提高，农业生产布局不断优化，产业结构不断调整、完善；农民人均收入显著增加，生活明显改善；农村经济中，以乡镇企业为主体的农村二、三产业异军突起；随着农村金融秩序清理整顿工作的深入开展，农村金融环境全面改善。商业银行和外资银行逐渐被农村金融市场特有的生机和经济活力所吸引，依托其网点及网络的辐射力，加大对农村金融市场的开发。以往农信社“一家独大”的农村金融市场已经成为充分竞争的多元化市场，合理地细分市场、迎合目标市场是农信社规避竞争劣势的有效手段。

　　科学定位 稳固市场

　　一、稳固农村储户市场。随着农村城市化进程的加快，农信社储户市场面临的竞争越来越激烈；农村储户的投资理财意识也越来越强，2007年的股票市场的火爆行情已经让农信社的储蓄存款出现了很大幅度的下降。因此，稳固储户市场工作是重中之重。

　　一是要加大个人中间业务的开发，如基金申购、第三方存管业务等，既为农信社赢得美誉度，也为搬家的储蓄存款留下回流的途径；二是做好网点的改造和新设工作。对农村城市化或工业化开发的区块，要改造或新设网点，积极做好其他银行参与竞争的准备；三是定时或定节开展储户宣传活动，学习他行储蓄反馈的活动，激活储蓄存款上涨的动力。

　　二、把握经济发展阶段，合理运用价格策略。目前，农村第二产业主要是中小企业为主，企业融资额度小、频、急是经济发展阶段所决定的特点。农信社要以此类企业作为目标市场群体。

　　价格与市场占有率目标的关联度很大，农信社要在选定的细分市场上吸引更多的客户、扩大市场占有率，必须合理运用价格策略。对特定市场制定特殊的价格，这是国际先进的商业银行普遍采用的价格策略。为此农信社应对发展初期、行业发展处于朝阳阶段的客户采取普遍价格优惠的策略，吸引目标市场形成较大规模的客户群。

　　三、构造农信社企业文化。以往农信社在品牌形象的宣传上，未重视对目标市场进行农信社企业文化的灌输，且各县级社“撒面粉”式的宣传未能形成合力，约束了农信社品牌的成长。

　　农村信用合作社，“信用”与“合作”是农信社品牌文化的精髓，农信社在品牌宣传中应凸显这两个企业文化因子。做品牌是攸关企业命运的大事，为能有较大资金的投入来源，且避免农信社品牌宣传中的“免费搭车”现象，农信社应以省联社为单位进行品牌锻造。首先，学习其它商业银行的成功经验；其次与大型的咨询公司合作，研究品牌、形象策划一条龙服务。使得农信社形成特有的“诚信”品牌文化。