农村信用社兼片客户经理作为农村信用社在客户经理缺乏、员工短缺的情况下，从协储员队伍中选拔出来，既为信用社组织存款，又帮助信用社营销贷款业务的人员，这部分人在信用社的改革发展中付出了艰辛的劳动，做出了积极贡献。但随着市场经济的逐步深入和社会的变革，一些问题和矛盾逐步显现。兼片客户经理这一历史遗留问题如何解决，兼片客户经理何去何从，是农村信用社需要密切关注的问题。针对这一问题，笔者谈点浅显的看法。

　　现状与问题

　　在广大农村仅靠农村信用社现有员工根本不能满足农民需求，必须有一支人员与农户数量相匹配的信贷支农队伍，为更好地体现农村信用社为“三农”服务的宗旨，农村信用社从优秀协储员队伍中选拔兼片客户经理。兼片客户经理在农村信用社员工不足的情况下，承担着为信用社营销贷款的任务。随着信贷业务的逐步发展，在兼片客户经理队伍中出现了一些潜在风险和问题亟待解决。

　　一是法制观念淡薄，临时思想严重。兼片客户经理普遍文化程度偏低、年龄偏大。整天在农村与农民群众打交道，法制观念不强，受社会不正之风的影响，少部分兼片客户经理存在不廉洁放贷现象。由于不是信用社正式职工，临时思想严重，没有长远打算，难以管理，与正式客户经理相比，违规问题偏多。

　　二是管理难度大，问题多发。兼片客户经理在其个人农村家中居住，既在家中耕种土地，又为信用社办理业务，生活在农民中间。有的受金钱诱惑，打不开离身拳，违规发放贷款；有的暗中经商办企业，形成信贷资金损失少时，违规拆西墙补东墙，隐瞒事实真相；损失较多，纸里包不住火，东窗事发之时，有的个人外逃，有的携家人外逃，从而达到逃避责任的目的。

　　三是遗留问题、后遗症多。兼片客户经理因年龄等原因，退出兼片客户经理岗位时，面临着养老保险没有着落的问题，此外通过扣发其代办手续费，对其违规贷款追究责任时，他们就会通过多种渠道，利用多种形式进行上访，给信用社带来负面影响。

　　管理策略

　　兼片客户经理问题是农村信用社发展特定时期的产物。在当前的历史条件和时代背景下，既不能因噎废食，也不能放任自流，要面对现实，因地制宜采取果断有效措施，对兼片客户经理进行严格规范管理，制定员工录用计划，逐步使兼片客户经理平稳和谐地退出历史舞台，使各项工作平稳交接，顺利安全运行。

　　（一）强化教育，规范管理。兼片客户经理队伍主流是好的，在正式员工引进培养未到位之前，要全面加强对兼片客户经理的教育培训。首先进行法制教育，定期组织兼片客户经理到监狱、检察院教育室进行警示教育，每天通过手机短信提醒其要廉洁放贷，增强其法制观念，让其明确违规违法放贷的后果和应承担的责任。同时，聘请特情人员对兼片客户经理的行为进行监督，以及时发现问题，排除隐患，做到防患于未然。

　　（二）合理搭配，相互制约。为解决兼片客户经理临时观念问题，在信贷工作中，实行A、B岗，A岗为正式客户经理，B岗为兼片客户经理。首先，集中开展评级授信，由信用社主任带领A、B岗人员集中进村入户开展信用等级评定和授信工作，发放同一笔贷款，必须由A岗正式客户经理和B岗兼片客户经理同时考察，B岗承担30%的责任，A岗承担70%的责任，如B岗同意，A岗考察不同意的贷款，一律不得提交贷款审查委员会审批发放，把隐患消灭在萌芽状态。

　　（三）签定协议，明确责任。兼片客户经理的职责之一是协助农村办理存款业务，信用社按比例支付一定报酬，上不封顶，下不保底；职责之二是协助农村信用社营销贷款，协助开展信用等级评定及授信工作，信用社与其签订代理协议，明确代理关系。

　　签订代理协议时，确定考察介绍贷款最高限额不得超过3万元，明确将其所得报酬的20%作为所发放贷款风险保证金，一旦所考察介绍发放的贷款形成风险，要按所承担责任比例从保证金中自动扣划赔偿。协理协议由村委会作为第三方鉴证，并由村委会予以监督。

　　（四）招录员工，逐步退出。随着时间的逐步推移，兼片客户经理队伍日趋老化，农村信用社要逐步招录培养作风正派、政治素质、业务素质过硬的、且有业务营销能力的优秀正式员工担任客户经理，逐步让兼片客户经理有计划地退出信用社客户经理岗位，做到只减不增，同时要对其经办的业务进行审计，确认无违规违纪问题，未给信用社造成经济损失的，按规定及时给予一次性经济补助，解除协理关系，彻底解决遗留问题，全面提升农村信用社内控管理水平。