今年以来，农信社网上银行纷纷开通运行，标志着农信社信息化建设工作再上新台阶。同时，网上银行的便捷通道如同洗钱犯罪中潜在的孵化温床，对信用社反洗钱工作提出了新的严峻的挑战。如何在高效应用网上银行的同时，有效防范打击利用网上银行业务洗钱等非法犯罪行为，打造“低碳支付产品”，已成为当前农村信用社亟需解决的问题。

　　笔者认为，信用社网上银行反洗钱工作应当从以下四个方面入手：

　　第一，以人为本，培育专业人才。

　　信用社应在加大反洗钱知识宣传，培育公众反洗钱意识的同时，重点加大反洗钱工作人员网上银行反洗钱相关知识的培训工作力度，在实践中培养锻炼一支既熟练掌握和运用IT知识，又精通银行业务与监管技能的反洗钱专业人才队伍。

　　第二，完善机制，提高制度执行力。

　　针对基层金融机构反洗钱经验普遍不足的特点，省级联社应制定统一可行的反洗钱操作细则，对客户资金交易种类、交易金额、交易信息的保存等方面作出明确规定，形成一套环节严密、可操作性强、高效快捷的反洗钱操作流程，充分做到有规可依。同时，建立电子银行风险评估机制，明确电子银行风险管理职能部门，建立健全电子银行业务内部审计、合规和后续评价机制，细化标准，严格把握反洗钱政策尺度，保障反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务。

　　第三，严格把关，防范洗钱风险。

　　为充分做到“了解你的客户”，一是应加强事前防控。与客户初次建立网上银行业务关系时，营业人员应仔细询问签约客户开通网上银行的用途，掌握客户的真实情况，避免为有洗钱及其他非法活动嫌疑的客户提供网上银行服务。

　　二是应加强事中管理。加强网上大额交易和可疑交易的控制机制，在客户行为或者交易情况出现异常，客户有洗钱等非法活动嫌疑等情况下，及时重新识别客户身份，必要时通过手工进行等级风险分类，提高风险等级。

　　三是应及时做到事后监督。在客户开办网上银行业务后，如发现客户的交易行为违反协议、交易情况存在疑点时应暂停或中止其网上银行业务，将风险降到最低。

　　第四，助力科技，加强业务监控。

　　一是结合人民银行推行的反洗钱信息监控报告系统及反洗钱监管交互平台，采取系统采集和人工识别两种方式建立和完善网上银行大额和可疑交易识别，将“了解你的客户”做到实处。

　　二是通过科技研发系统，探索开发先进的反洗钱监控软件，对客户交易信息进行全方位、多角度的检索、汇总、分析、识别，并将其与工商、税务、公检法等部门对接，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上银行洗钱犯罪提供有力高效的技术支持。