随着金融体制改革的不断深入，城乡金融格局已在发生深刻的变化，农信社正面临前所未有的挑战和压力，唯一出路就是锐意进取，不断创新，掌握核心技术，培育和提升自己的核心竞争力。

　　微小贷款是农信社这样中小银行战略转型的方向和突破口，理由有三点：

　　一是应对市场竞争的需要，从目前信贷市场格局来看，传统的中高端信贷业务竞争日趋激烈，而微小贷业务是目前信贷市场上一块极为难得的空白点，如果农村信用社能抢抓这一市场，则将为自身可持续发展和信贷转型奠定坚实的市场基础。

　　二是调结构、增收入的需要，目前货币政策持续收紧，农村信用社在信贷规模受限、中间业务处于劣势的情况下要增加收入、提升盈利能力，则只能走调整信贷结构、“以价补量”之路，而微小贷款业务多为信用贷款或联保贷款，金融机构议价能力较强，利差相对较大，故发展微小贷款能够有效优化信贷结构、快速提升金融机构盈利能力。

　　三是转变信贷发展方式的需要，微小贷款业务有别于农村信用社传统信贷业务，其主要依托于高度专业化、科技化、系统化的核心信贷技术，中小金融机构发展微小贷款业务的过程必然伴随着信贷业务理念、技术和操作方式的全方位更新升级，这在客观上将推动金融机构快速提升信贷业务整体经营管理能力，助推信贷业务发展方式的转变。

　　目前农村信用社在发展微小贷款方面已有一定进展，如绵阳办事处辖内部分联社探索设立了微贷、小贷专营机构，开展了一些微小贷款业务，但总体来看，各联社对微小贷款业务高度的专业性、技术性、细分性认识仍然不足。

　　在这种情况下，如果我们要靠自己去摸索和学习，一是费时较长，容易错失市场机遇；二是效果无保障，容易“形似神不似”。因此目前来看，要迅速构建系统性的微小贷款业务体系，最好最便捷的办法就是走“引进+本土化”之路。