全国金融工作会议提出推进利率市场化后，利率市场化改革似乎已箭在弦上，势在必行。虽然目前官方还没有统一推进利率市场化进程，然而在市场力量推动下，利率市场化已有初露端倪的迹象。

　　利率市场化后对于中小银行来说，归根结底就是回归支持“三农”，服务中小企业的本性，走差异化的特色发展道路。

　　笔者认为，农村金融机构应对利率市场化的措施有以下几点：

　　建立灵活高效、集约经营的管理模式。农村金融机构具有资金少、规模小、营业网点多、客户维护力度分散的特点，这要求它们在业务发展中进一步整合客户资源，提高服务效率，集中综合授信、集中综合审贷，并且做到自上而下的内部监督。同时，农村金融机构应当实现管理与经营紧密结合，使银行的决策管理部门与市场融合，对市场的变化及时应对，达到业务处理的专业化、流程化、集中化应成为当务之急。

　　提高风险意识，强化风险管理机制。利率市场化后，市场利率波动更加频繁，农村金融机构对市场的依赖也将进一步增大。完善风险评价和控制体系，及时准确评估利率市场化带来的各种风险，并通过风险控制体系及时控制和化解风险，是对农村金融机构最大的考验。继而，农村金融机构应该根据客户给自身带来的收益情况，加上信用风险、期限长短、市场风险以及资金成本和运营成本来综合考虑金融产品的定价。建立相对客观的客户盈利分析模型，针对不同的客户具体确定其存贷款利率水平。

　　建立创新激励机制，提高产品开发能力。实行利率市场化后，将进入银行业的微利时代。想在激烈的市场竞争环境中生存下来，摆在农村金融机构面前的迫切任务就是创新，只有不断地创新金融产品和服务，进一步开拓中间业务和表外业务，尤其是增加高附加值的投资银行业务，才是农村金融机构发展的必由之路。同时，在开办新业务的前提下，建立业务“推出机制”，实行推陈出新，做到“有所为有所不为”。

　　此外，还应该尽快完善农村金融机构的内部治理结构，尤其是内控机制的形成，努力做到保证内部的决策、执行、监督系统的相互分离和制约。合理的公司法人治理结构是健全内控体系的前提，应通过股份制改革，最大程度完善农村金融机构内部治理结构，助推业务快速发展。