受区域经济影响，行业集中度过高的风险成为部分县级农信社资产质量劣变的首要因素，已制约了其信贷业务的健康发展。在区域经济模式调整缓慢的情况下，落实限额管控，实现客户、产品、期限等结构调整以抵补行业集中风险成为当前信贷营销首要之选。

　　存在的风险

　　山东省夏津县常年棉花种植面积60万亩左右，占全县种植面积的75%以上，初具规模的企业中70%以上为棉产品加工企业，受供求关系影响，信贷资金相应地流入该产业，该行业的经济运行状况直接影响了信贷资产质量的提高。

　　分析上述事例，不难看出行业集中度过高会产生以下风险：

　　一方面是经济运行周期性引发的信贷风险。在棉花产业出现风险时，某一企业资金链断裂，将引发整个产业链条企业集体倒闭的情况，导致信贷风险规模化释放。

　　另一方面是其他行业单户分散经营带来的风险控制难题。除棉花产业外，旅游观光、蔬菜种植等行业发展规模较小，范围窄，前期发展中不确定因素较多，且原料外购、产品外销导致资金监测控制困难，对贷款的风险控制带来一定的难度。

　　信贷营销策略

　　面对行业集中度过高的风险，农信社应当做好以下信贷营销策略：

　　调整结构性风险，在制定长远规划的同时树立短期目标。一方面要主动引导地方产业走向，改变信贷投放依赖的经济环境；另一方面，在经济结构调整非三五年之功不能达的情况下，通过调整信贷资金在不同客户、产品、期限之间的配置，形成优质高效、流动性强的信贷结构。

　　倡导风险限额管理理念，加强信贷队伍建设。信贷人员的能力素质对制度执行和经营管理具有关键作用。因此，农村信用社要把转变管理理念、提升综合素质、提高管理能力作为重点。

　　贯彻投放“三调”信贷政策，信贷营销高质高效。信贷营销向“调小、调散、调优”转变，防范经济周期性波动带来的集群风险。

　　积极完善考核评价体系。将单纯的业务数量指标变为反映信贷结构状况、风险收益水平、客户数量培育等为基本内容的综合考评体系，并设定目标偏离度限制，超过预定偏离度范围的，对应扣除营销分值，驱导各基层信用社提高信贷结构优化的积极性和责任感。