随着农信社改革的不断深入、组建农商行步伐的加快，不良贷款清收工作已刻不容缓。当前不良贷款清收难主要表现在以下三方面：第一，信贷人员对不良贷款清收存在畏难情绪；第二，借款户缺乏诚信意识；第三，借助外力缺乏长效动力和机制，外力清收难以持久。

　　笔者结合工作实际，提供几个攻克“不良贷款”这一阻碍农信社业务发展的“顽疾”的方法： 

　　第一，清收的方式要放活。由于不良贷款形成原因复杂，收回难度较大，要想盘活不良贷款，必须因人而异、因户施策，打破只收现金的单一模式，采取多种方式灵活清收。为了保全信贷资产，只要是能降低风险、真实有效盘活的方法，在合法的前提下都可采用。同时，给予信贷人员一定的自主权，明确责任，解决信贷人员的后顾之忧。

　　第二，建立清收盘活奖励机制。要调动清收人员的积极性，必须在奖励政策上解放思想。一是对直接清收人员收回不良贷款的按贷款清收难度给予奖励；二是对清收盘活不良贷款完成好的单位给予相应的奖励；三是对间接支持农信社收回不良贷款的，按贷款收回的多少给予一定的奖励。

　　第三，清收的运作上要联动。从内部讲，农信社要上下联动，基层社是清收的主体，联社要作坚强后盾，特别是大额不良贷款，联社领导和职能部室要大员上阵、亲自攻坚，为基层社壮胆撑腰；从外部讲，一方面要争取政府支持，借助政府力量营造良好清收氛围，另一方面要联合法院开展集中执行活动，加大不良贷款快审快结力度，最大限度维护农信社利益。