囿于现实原因，农村信用社作为农村金融的主力军，仍无法满足农村中小企业和农户的贷款需求。民间金融则顺应了经济发展的需求，应运而生。

　　央行负责人发言认可民间借贷的合理性、温州金融改革帷幕的拉开，都使得农村信用社不得不直面对民间金融改革的机遇和挑战。正视改革、重视改革、勇于面对改革，农村信用社应树立忧患意识，提前研究应对措施，抓住改革的主动权。

　　首先，在存款方面，民间金融的合法化必然使得农信社吸收存款的能力下降。大量的民间闲置资金被用于民间金融，使得农信社的潜在存款流失。存款的不足势必导致贷款规模的减小，从而影响农信社的核心业务与利益。同时，大量民间资金将全面进入农村金融市场，资金需求市场化、利率市场化必将直接冲击农村信用社的日常业务经营。

　　其次，在贷款营销方面，民间金融手续简单、灵活、不受时间和金额的限制的特点也使得民间借贷具有广泛的潜在客户。这就使得农信社的贷款营销面临激烈的竞争，挤压了农信社贷款的营销空间，影响了农信社的盈利水平，从而对农信社的发展产生了负面影响。

　　再其次，对农信社生存环境产生深刻影响。民间金融改革势必导致村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织的蓬勃兴起。从而使得农信社面临的竞争对手增多，业务发展面临一定的困难。我们也要看到，民间金融改革对农信社也有积极有利的方面。十二项主要任务的出台，对地方金融环境提出了明确要求：要求地方政府制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资检测体系；推进农村合作金融机构股份制改造；高度关注地方金融环境的维护，加强社会信用体系建设，推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，推动小微企业和农村信用体系建设，加强信用市场监管；完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。这些措施必将有效推动农村信用社经营环境的提升，是一个难得的发展机遇。