规章制度是用人单位制定的组织劳动过程和进行劳动管理的规则、制度的总和，直接涉及到劳动者的劳动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全卫生、保险福利、职工培训以及劳动定额管理等切身利益。

　　慧聪集团董事长郭凡生认为：“企业做大最重要的是有一个好的制度。一个好的制度，就能把笨人变聪明，把懒人变勤劳；而一个不好的制度，会把聪明的人变笨，把勤劳的人变懒。”在制度上有两类，一类叫激励制度；第二类叫做管理制度。激励制度是调动人的积极性，管理制度是为了要让同样的积极性拥有更好的产出。

　　近年来，随着农村金融事业的快速发展，各级农信社分别制定了符合自身特色的规章制度，并在工作开展中不断健全和完善，有力地保障了各项工作的顺利开展。但通过调研发现，一些发展速度慢和高风险多发的农信社往往是违反了操作流程，规章制定了很多，却得不到很好地落实，背离了规章制度。究其原因，笔者认为以下方面还有所欠缺：

　　一是规章制度不切合实际，没有进行充分的前期调研论证，执行起来比较难。二是规章制度架构，制定的规章制度在传达贯彻的渠道上出现了问题，制度被束之高阁，没有真正达到员工领会精神实质、人人皆知的目的。三是选择性地执行规章制度，对自己有利的就执行，对自己不利的采取不执行、抵触、简单执行、递减式执行、选择式执行。法律法规及规章制度成为案头的摆设，经办人员不管不问、管理人员不查不纠，致使违规操作不断发生，贷款操作不合规，存在逆程序操作；贷前调查不到位，使用一个模板，简单地更改日期和贷款人，形成潜在风险。四是规章制度没有得到及时更新和修订，农信社因为特殊的发展历程，致使部分规章制度使用的时间比较长，与现行国家政策、法律法规以及实际工作有冲突，没有及时跟进。五是缺乏一触即痛的高压态势，没有严格按照员工违规行为处理办法进行严肃处理，处理问题避重就轻，责任追究不严，没有起到应有的警示教育的意义。 

　　今年是银监会提出的“合规执行建设年”，建章立制是合规建设的重要组成部分，是一个单位内部管理的升华。全面审视制度，发掘现有制度的科学“内核”，查找存在的问题，是实现“知行合一”，避免“止于知而疏于行”的重要前提。

　　因此，笔者建议以制度规范推进合规建设，以下措施可提升合规建设：

　　切实提升合规制度质量。对历年来所制定的规章制度进行梳理，保留有效的规章制度，令其在工作中继续发挥应有的作用；一些制度需要进行完善和补充，一些制度需要废止和淘汰，都应及时完成此类工作，避免规章制度“冲突”和“打架”，进一步明确界定不可逾越的违规“高压雷区”，建立全覆盖的内控制度体系。

　　普及规章制度的学习培训。通过经常性的培训和持之以恒的学习让从业人员掌握各种规章制度，熟悉各项业务操作流程。使全员认识到“怎样才能合规”，从而改变过去“凭感觉办事、凭习惯办事”的陋习，真正做到按制度办事、按规章操作，最大限度地避免案件风险的发生。

　　加大规章制度的执行力度。严格落实岗位职责和制约人的责任，督促全员严格按照操作流程操作，努力提高政策制度执行力，不断提升风险管控能力，增强农信社合规内生动力，为农信社安全稳健运营与科学发展奠定坚实基础。

　　加强违规的处理力度，真正实行违规“零容忍”。 一方面做到违规必严惩，通过治理一般违规提升合规精细化管理水平，杜绝重大实质性违规行为发生，改善合规执行面貌，提升合规管理效果。另一方面全面修订完善违规问责制度，加大提升严肃问责的力度和效果，通过严厉问责，使各级管理人员和员工牢固树立“合规高压线”意识，不能违规、不敢违规，使“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规制度落到实处。

　　总而言之，制度文化建设的终极目标是制定一套符合科学及人文精神，并被广大员工高度认可、得到全面贯彻执行的科学制度体系。只有维护规章制度的尊严和威信，真正做到按制度办事、按规章操作，才能引导全员树立合规意识，实现依法合规、杜绝风险，最大限度地避免案件风险的发生，推动农信社科学健康的发展。