由于宏观经济呈下行态势，银行业不良贷款正呈现加速扩散的势头，尤以农村金融机构为甚。全国农村商业银行不良贷款余额今年一季度末为374亿元，二季度末为426亿元，三季度末为487亿元，已连续4个季度上升。实体经济的不景气只是农村金融机构面临的一种困境，生存压力的加大也是导致资产质量下降的重要原因。面对激烈的竞争环境和现实困难，农村金融机构并没有因此失去信心。

　　“农村合作金融机构的好日子到头了吗？”经济下行压力加大，不良贷款激增，越是临近年关，笼罩在中部某省李理事长心头的重重疑云就更加浓厚。

　　银监会公布的统计数据表明，三季度末不良贷款余额再次呈现上升态势，较二季度末新增224亿元。其中，农村商业银行不良贷款余额新增61亿元，占新增额的近1/4，不良贷款率也由一季度末的1.52%上升至1.65%。这已是自去年四季度末以来，农村商业银行不良贷款余额连续第4次上升，也是自2009年以来的第4次上升。

　　“XX省那边不良贷款反弹情况怎么样？”一时间，各地农金人纷纷关心起外省形式，揣度着自身命运。新一轮改革以来，过惯了“好日子”的农金人中间弥漫着焦虑和急躁的情绪。

　　但是，临危不慌的也不乏其人。

　　“至少从账面上看，我们联社的效益与去年相比能基本持平。”西部某省一资源型城市郊区联社的负责人说。

　　该联社的企业客户群体，主要涉及钢铁、煤炭两大产业。“我们这里虽然不像鄂尔多斯那么典型，但企业破产、老板跑路的事情也不鲜见。”这名负责人说。据他介绍，其所在联社除了为经营出现困难的部分企业办理展期外，还加大了针对不良贷款的清收力度，如成立清非小组、“一对一”跟踪清收、健全奖励和惩罚机制、建立责任追究的终身责任制等。

　　清收的成果，在2013年1月1日决算数据出来以前，谁都不敢做出判断。“现在催收，企业都说能还，可到时候能不能还，都不好说，”这名负责人的语气里透着犹疑，“应该能压回来吧。”

　　“现在的不良反弹情况跟县级行社‘一把手’的性格有很大关系。”中部某省一县级联社的张理事长分析道，“我个人就反对太‘激进’，而主张求稳定。特别是在我这个年纪，家庭责任重大，考虑的问题也多。”他表示，在这种经营理念之下，其所在联社存款很高，贷款却不高，他个人的工资甚至还没有以前在其他联社担任“三把手”的时候高。“一定要稳定，稳定才有安全感。”张理事长反复强调。

　　求稳的心态却无法解决压在心头的难题。

　　半个月之内，来自东部某省县级联社的王理事长的QQ状态连换了4次。“最难的时候就是最接近希望和成功的时候”，“希望不要再有变故，有个好的收官”……作为互动，该联社的员工们对“一把手”的“励志”签名都予以了积极回应。

　　“困难确实存在，但只要没有影响到员工工资的正常发放，就不会对士气造成太大影响。”王理事长说。对于其所在联社，“压不良”的难题只是所有困难中的冰山一角——改制成立农商行的筹备工作、争取政府部门支持、各项经营指标的完成等等工作，哪一项都不能懈怠。而成立农商行后政策优惠的减少、利率市场化带来的利润空间的挤压等问题，更是远在未来却又近在咫尺的严峻的生存考验。

　　“一个难题接着一个难题，那就一个个解决吧……”这是王理事长最近的一条QQ状态。“改革道路上，没有一帆风顺，兵来将挡水来土掩，拥有积极的心态和冷静的智慧，才能守住我们的好日子。”王理事长说道。