众所周知，银行业是以经营风险为特色的行业。“如临深渊，如履薄冰”，很好地诠释了每一个银行从业者的心态。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，这些主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。

　　合规管理是提高银行竞争力的有效手段。当前银行业正在以其日新月异的面貌，蓬勃发展的势头，不断地给人以惊喜。各式各样银行机构的涌现，不仅为国家的发展添火加薪，也极大地便利了人们的日常生活。可是与此同时，农信社面临的竞争也变得异常激烈，城商行、邮储银行、村镇银行等都在一步步向县域及农村市场靠拢，因此在千帆竞发、百舸争流的今天，要使农信社在激烈的竞争中立于不败之地，就必须在客户的心中建立岿然不倒的信誉，合规管理就显得越发重要。

　　合规管理是对银行从业人员的最大保护。一方面，合规使农信社员工成为思想的驾驭者，让员工树立正确的人生观、价值观。另一方面，农信社的发展与员工切身利益息息相关。合规管理可以促进农信社在既定的轨道上越走越远，每一位员工也能从中汲取养分，飞得更高。

　　合规必须从高层做起，管理层应首先确定合规基调，确立正确的合规观念，自上而下树立诚信意识和合规意识，使合规成为包括高层在内的每一位员工的行为准则和价值取向。通过各种渠道积极组织员工培训，加强思想教育，提高员工合规从业意识，构筑合规的思想防线。同时，每一位员工自身也要加强学习，严格践行，时常自省，合规从业。总之通过多方努力，形成合力，建立起人人合规、事事合规、时时合规的良好合规文化。

　　目前农信社的流程管理工作较以前有了长足的发展和进步，但是由于多方面的原因，导致日常的业务操作流程不够规范，一些员工的许多操作仍是沿用多年来形成的习惯与思路，在相关流程标准的执行上打了折扣，因此，员工应积极去改变旧的思维方式和工作习惯，提高规章制度的执行力，严格执行各项规定，切实规范自身行为，真正做到有规必依。

　　合规管理的实现在一定程度上要靠有效的激励与约束机制的保障。激励约束不到位，合规机制就会发生扭曲，产生误导，因此必须建立健全合规激励问责机制。

　　首先，要建立合规绩效考核制度，使绩效考核体现倡导合规与惩罚违规的理念。对良好合规的做法进行有效的激励，对不道德的行为和违规行为进行惩罚。

　　其次，有效地落实问责制，适当加大违规处罚力度。这种处罚要使违规成本大于违规收益，使理性的经济人放弃违规行为。

　　再次，建立举报监督机制，为员工举报违规行为提供畅通的渠道和途径。对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对隐瞒违规问题、造成不良后果者，给予处罚，追究责任。最终，通过多方共管，建立合规管理的外部保障机制。