案情介绍：

    2010年9月，刘某在农信社存款5万元，定期一年，并办理了存单一份，且存单背面注明：“此存单未经本人同意，不挂失、不提前支取和作任何抵押”，并签名。

    同年11月11日，赵某向刘某借用了该存单，双方约定两个月后归还。但赵某未经刘某同意，又将该存单转借给了第三人庞某。

    庞某持该存单向农信社质押贷款4万元，质押合同上有刘某签名和印章。2011年2月27日，庞某以该存单归还了农信社的4万元贷款及利息。

    刘某得知后，向法院起诉要求赵某返还存单，确认存单向农信社质押无效。并要求各被告（赵某、庞某、农信社）归还5万元存款本金和利息。

案情分析：

    本案中，被告庞某未经原告同意，将其注有“不作任何抵押”的存单向被告信用社质押贷款，质押合同上原告并未签名和盖章（法院查明，质押合同上刘某的签名和印章，非刘某所签和所用章），故质押合同无效。

    被告信用社在明知该存单不得质押的情况下，未经原告同意，用刘某未到期的存单来抵顶庞某的贷款，应对偿还刘某存款本息承担责任。另赵某转借原告存单给庞某，未征得刘某同意，是一种侵权行为，亦应承担连带赔偿责任。

    因此，农信社需偿还原告5万元存款本金及利息，赵某、庞某对该债务承担连带赔偿。

律师提示：

办理存单质押需注意的问题

    存单质押贷款在操作过程中存在很多突出的问题：

    如部分出质人未与银行签订质押合同，有的仅以委托书代替；质押合同的借款期限和借据限期不一致；有的借款人、出质人在合同上未签名、盖章；有的质押人未留身份证件；少数质押存单到期后办理转存手续，但没有续办质押合同；少数质押合同为数个质押人出质，但同一人签名；质押贷款按规定不能逾期，但出现了逾期现象；部分处所使用未成年人存单出质；多数出质存单预留密码未向银行提供等等。