2013年10月25日，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行，进一步推进了利率市场化改革。如何适应贷款利率全面放开、实现市场化的市场形势，有效应对利率市场化改革带来的冲击，已成为摆在农村信用社各级管理人员面前的重大课题。

    定价模式“科学化”

    在利率市场化改革不断深入的基础上，农信社加快自身定价体系建设，不断提升定价能力，具有现实意义和紧迫性。

    一是尽快建立适合农信社经营发展实际的利率定价模型，建立内部资金转移定价机制和贷款利率定价管理办法。

    二是在建立模型时，充分考虑各项因素，如客户贡献率、资金成本、利润目标、竞争对手利率定价等因素，使利率模型更加科学性、全面性、客观性，由粗放型定价向集约型定价转变。

    三是加强人才培养。通过参加知名培训机构关于定价方面的培训，提升人才素质，奠定人才基础。

    四是关注竞争对手定价情况，加强同业的沟通与交流。农信社应随时关注城商行及邮政储蓄银行的信贷产品及利率变化情况，并结合自身成本、客户群等因素积极进行适时调整。此外，还应与兄弟联社，先进股份制商业银行进行交流，学习他行先进经验，不断更新、完善自身定价模型。

    信贷产品“差异化”

    贷款利率的不断公开化、透明化，使得客户能够“货比三家”，加快了优质客户在各金融机构之间的流动。农信社应当立足县域经济实际，不断挖掘辖内客户多样化的信贷需求，加大信贷产品创新力度，推出适应不同客户群的信贷产品，打造具有农信特色的信贷品牌。

    一是应树立危机意识和紧迫感，稳定支农主力军地位。目前，中国农业银行、村镇银行业务在德州市远郊乡镇尚未全面铺开，农信社要利用这一时期，大力开展文明信用富民工程，不断探索创新金融服务模式，创新创业贷款、消费贷款、建房贷款、汽车及农用机具购置贷款等信贷品种，全力解决农民贷款难问题，不断巩固扩大农村市场的客户资源。

    二是深入调研分析社区居民、国有企业工作人员、公务员及小微企业的信贷需求，明确自身的目标客户群，着力在消费贷款和小微企业短期流动性贷款上“做文章”，在信贷产品上体现与他行的差异性，通过信贷产品为客户提供便利，解决小微企业的临时性资金周转困难等难题，用信贷产品来吸引客户。

    信贷服务“特色化”

    农信社客户经理应不断增加营销意识、创新意识、服务意识，通过特色的信贷服务来留住老客户、拓展新客户，稳定并不断扩大现有客户群。

    一是广大客户经理应改变以往坐等客户上门的做法，走出去营销贷款，进村入社区，逐户进行调查、评级，建立农户信用档案，鼓励农民借助信用社信贷资金致富，指导农户了解市场行情，为其提供市场供求信息，发展特色农业、生态农业、精品农业，扶持一批致富带头人、个体工商户、“小康村”，为越来越多的农民致富创造条件。

    二是加大对特色小微企业的资金扶持力度，为企业提供技术资源和全方位的服务，鼓励、引导、扶持小微企业向龙头企业发展，创新服务模式，不断提高服务的专业化、精细化水平，尽可能提供与小微企业金融需求特点相匹配的专属信贷服务，与企业建立良性、共赢的合作关系。