将农民承包土地的经营权设为抵押物，金融机构从信贷风险角度考虑，一要看它是否足值，二要看是否便于变现；但现实情况是，农村地权并未形成自由市场，一旦出现贷款风险，银行要将抵押物变现就会颇费周折，时间拖得长，抵押物的价值也可能缩水。

    因此，解决农地抵押融资难问题，根子还在基本的农地制度设计，即促成农地自由流动市场的形成。