新闻背景

    11月29日下午3时许，一客户手持3张本人姓名存单来到江苏东台农商银行南沈灶支行要求查询。

    该支行大堂经理接手后发现，3张存单有两张存单机构号为该支行，另一张为邻近支行，存期有3年、1年两种，总金额为45.5万元。但与正常存单相比，这三张存单无论是目测还是手感均有异常，于是大堂经理心生疑虑，将存单交予客户经理，并将客户引导到会计主管处。经该支行会计主管仔细辨认，调阅存款信息，发现3张存单均为“克隆存单”，真实存单已分别于2014年6月2日、6月13日、7月1日取款，取款人均为其女婿。总行通过调阅核查存档资料同时证实，犯罪嫌疑人取款时手续齐全，柜面人员办理业务合规。目前，该支行已协助客户报案，等待公安机关进一步侦查处理。

克隆存单的疑点

    仔细甄别，“克隆存单”尽管主体内容与真实存单几乎一致，但在细节部分存在一定的差别。

    首先，纸质差别。“克隆存单”纸质较差，手感平滑，颜色偏黄，纸质偏软且防伪标记模糊。真实存单纸张挺刮，手触有明显凹凸感，印刷字体有立体感，纸张本身较白且含防伪标记清晰。

    其次，字体不同。3张“克隆存单”字体大小、粗细不同，且均与真实存单有较大差别。

    最后，名章不符。经折角核对，“克隆存单”所加盖的印章均大于真实存单所加盖的印章，且3张存单都加盖同一经办柜员办讫章，包灶支行的存单也加盖的南沈灶支行的章印，与真实存单明显不符。

银行服务的注意点

    当前电信、金融诈骗案件呈高发和手段多样化趋势，必须引起银行人员的高度重视。在有效防范、化解诈骗风险方面，要足以下几点，保障客户资金安全，规避银行人操作风险。

    第一，时刻警惕，做足提示，筑牢控险防线。当前电信、金融诈骗猖獗，钓鱼网站、诈骗短信、诈骗电话、恐吓信件、监控偷拍、制作伪凭证、涂改数据等林林总总。银行工作人员要从维护客户利益和自身安全出发，加强对社会公众的防抢、防盗、防诈骗金融知识普及，做足上门客户柜面以及自助服务区大额转账、取现等风险提示，并做好已提示风险登记。对网银、手机银行等现代化电子银行业务，严格限额控制，做好大额转账前的手机短信验证和友情风险提示。

    第二，调动五官，察言观色，加强真伪甄别。从业人员要加强防伪、识假、侦查等能力学习，提升自身甄别犯罪行为能力。大堂经理、临柜柜员作为接触客户的一线人员，在实际工作中，更要时刻绷紧防线，调动眼、耳、口、鼻、舌，综合运用“望”——察言观色、“闻”——收集关联信息、“问”——问讯疑点、“切”——仔细辨别”等手段，加强可疑客户、可疑票据甄别，抽丝剥茧，主动发现蛛丝马迹，制止违法侵占行为。

    第三，严格执制，坚守底线，防范操作风险。优化服务不以牺牲合规为代价。以守法合规为底线和准绳，进行制度修订、流程简化，做到低风险短流程，高风险，长流程，不能省的，坚决不省。

    应该以“操作风险十三条”为指导，以流程银行建设为载体，梳理每项业务风险点并嵌入操作系统流程，实时提示经办人员。编印《合规手册》等合规读本，加强员工执制教育，增强防险、控线能力。