大数据金融发展路径：建立五大平台

    面对日新月异的大数据时代，农信社应未雨绸缪，加快改变传统的经营、决策和管理方式，真正将大数据作为战略性资产，有效整合来自分支机构、网络系统、数据库、互联网传来的海量数据，为科学决策和转型发展提供强力支撑。

    建立大数据金融的战略管理平台。首先，要确立大数据战略。省级农信联社决策层要将发展大数据金融上升为发展战略，把“大数据思维”置于农信社信息技术开发应用的核心地位，树立数据先行的理念，加大对数据应用技术的投入，并将其融入产品开发与创新、客户服务与开拓、运营监测与保障、风险识别与管理等各个环节。其次，要整合省级农信联社大数据金融的管理部门，改变目前内部系统之间数据各自为政或分散化的状态，将核心业务系统、信贷系统、贷记卡系统、支付系统、手机银行等外围系统打通，对客户基本信息、账户信息、交易信息、职业信息、关系人信息和资产信息、负债信息进行整合，建立统一的数据共享平台和各项业务历史数据库。第三，加大大数据技术专业人才培养和引进力度，引进一批大数据专业人才，为农信社发展大数据金融提供人才支撑。

    建立大数据金融的信息应用平台。农信社要充分借力大数据资源和数据共享平台，对自身掌握的各类静态信息和客户行为信息进行收集、分析、研究，推进大数据应用，发挥大数据的作用。如可以根据县域传统农户、农民专业合作组织等农村新型经营主体和小微企业客户分布情况，开发客户关系管理系统，根据客户所处的行业背景、职业情况、地域差异等数据信息，从中筛选出贵宾客户、优质客户、一般客户、潜在客户等，进行目标客户金融需求分析，提供个性化、差异化、高效率的服务，量身定做产品及服务，增强客户黏性，形成适合农信社自身的经营特色。

    建立大数据金融的业务拓展平台。农信社要充分运用大数据技术，针对不同业务特点和客户特点采用O2O相结合的方式，降低经营成本，提高工作效率，最大程度地推进业务发展。将农信社业务按规模、风险程度、集中程度分为两类，一类是资金规模小、分散性大的业务，比如支付结算类、代理类、小额贷款和投资类等业务，以线上方式为主，借助自身拥有的大量用户数据，提供“大平台”模式服务。另一类是风险较大、集中度高、个性化的业务，如大额贷款类、投行类、现金管理和供应链融资服务，以线下为主，辅以线上，由客户经理跟踪服务，满足大客户需要的个性化产品和服务的需求。

    建设大数据金融的经营创新平台。一是要推进服务渠道创新。要借助农信社自身的大数据信息平台，与社交平台和电商平台合作，在客户资源积累的基础上植入资金运作平台，最终实现信息流、物流、资金流的高度整合，进一步强化农信社客户资源的积聚效应，无限拓展农信社服务渠道。二是要推进移动金融服务创新。充分运用大数据技术，大力拓展智能手机客户终端，将支付、生活、电商、金融、社交等服务内容整合为一体，为客户提供各类衣食住行生活服务，围绕客户生活构建移动生态圈，增强垂直化、个性化服务能力，最大满足客户需求。三是大力推进移动支付功能创新。农信社要借助大数据平台，大力发展移动金融，推动传统的线上、线下支付模式实现有机整合，实现支付结算无缝连接。

    建立大数据金融的风控平台。省级农信联社要运用大数据技术，优化风险控制机制，重构风险管理模式。一方面，加快建立基于大数据的风险管理模型，通过风险管理模型和智能挖掘，做到风险嫌疑数据适时抓捕，异常行为有效洞察，做好农信社信用风险、操作风险和市场风险的识别、计量、监测、预警和处置工作。同时，通过融合大数据平台的客户信用数据、交易数据、定位服务数据、社交信息等行为数据，构建新的信用数据体系，提升风控能力。另一方面，提高大数据金融信息支持系统的安全性能，及时更新程序、堵塞漏洞，提升系统对计算机病毒、黑客攻击的防护能力，为安全开展各类业务保驾护航。